Como acompanhar o valor de uma carteira imobiliária sem adivinhação

A resposta curta

Não precisa da opinião de um agente imobiliário para manter uma carteira avaliada. A forma defensável é partir do que realmente pagou, reindexá-lo para hoje usando o índice oficial de preços de habitação desse mercado, acrescentar o valor que as suas obras criaram e depois subtrair o que ainda o separa do dinheiro: saldo do empréstimo, impostos e custos de venda.

Isso dá-lhe um valor de capital próprio repetível e auditável que se atualiza à medida que o índice se move, em vez de um número que inventa uma vez e nunca mais revê.

O método, passo a passo

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   Parta do preço de compra

   Registe o que realmente pagou e o ano em que comprou. É a âncora a partir da qual tudo o resto se ajusta.

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   Reindexe com um índice oficial de preços de habitação

   Aplique a variação do índice oficial desse país ou região entre o seu ano de compra e hoje. Os índices públicos (como os dados de preços de habitação da OCDE) refletem todo o mercado, não a suposição de um agente.

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   Acrescente a valorização das obras

   As melhorias podem aumentar o valor para além do índice. Acrescente o valor criado pelos seus trabalhos, mantido em separado para que a estimativa continue auditável.

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   Subtraia o que ainda deve e pagaria para vender

   Deduza o empréstimo em dívida, mais os impostos da transação e os custos de venda, para passar do valor bruto ao capital próprio real.

Um exemplo prático

Considere um apartamento comprado em Paris em 2019 por 985 000 €, renovado desde então, com o índice oficial em alta no período:

Fazê-lo automaticamente

A Track your wealth aplica este método por si em 21 mercados — entre eles França, EUA, Reino Unido, Canadá, Austrália e o Golfo — reindexando a partir de dados oficiais de preços de habitação na moeda local de cada imóvel, e depois integrando o capital próprio no seu património global.